Tema: Risparmio
Conti deposito, liquidità, emergenze e scelte tra rischio e rendimento.
Tutti gli articoli su Risparmio → | Indice temiCos'è il FIRE e il FIRE number
FIRE (Financial Independence, Retire Early) è l'obiettivo di accumulare un patrimonio che copra le spese di vita senza dipendere dal lavoro dipendente. Il FIRE number è il capitale target da raggiungere.
Non significa necessariamente smettere di lavorare a 35 anni: per molti in Italia è un obiettivo di libertà (ridurre ore, cambiare lavoro, affrontare imprevisti) più che una pensione anticipata totale.
Calcola il tuo target con il calcolatore FIRE number.
Regola del 4%: formula del FIRE number
La regola più usata (trinity study, adattata al contesto USA) dice che puoi prelevare circa il 4% annuo del portafoglio senza esaurirlo in 30 anni, se il capitale resta investito in asset diversificati.
Formula:
FIRE number = spese annue ÷ tasso di prelievo
Esempio: spese annue 24.000 € (2.000 €/mese), prelievo 4%:
FIRE number = 24.000 ÷ 0,04 = 600.000 €
Con prelievo più conservativo al 3,5% il target sale a circa 686.000 €. Usa il calcolatore per provare scenari diversi.
Come stimare le spese annue in Italia
Il FIRE number dipende dalle spese reali, non dal reddito attuale. Includi:
- Affitto o rata mutuo, utenze, spesa alimentare
- Trasporti, sanità, assicurazioni
- Spese ricorrenti (non solo il minimo sopravvivenza)
Parti dal budget mensile: capacità di risparmio e calcolatore capacità. Per il mutuo in corso: TAEG mutuo.
In FIRE «lean» si riducono le spese; in «fat» si mantiene uno stile di vita più alto → FIRE number maggiore.
Come avvicinarsi al FIRE number nel tempo
Con PAC mensile e rendimento composto, il tempo dipende da quanto investi e dal rendimento netto. Indicativo:
- 300 €/mese per 30 anni al 6% netto → circa 300.000 € versati + crescita
- 500 €/mese nelle stesse ipotesi → oltre 500.000 €
Simula con simulatore PAC ETF. Prima costruisci fondo di emergenza e riduci debiti costosi.
Guide correlate: investire 100 € al mese, primo investimento, costo TER ETF.
FIRE in Italia: fiscalità e pensione pubblica
In Italia il percorso FIRE convive con INPS, tasse su plusvalenze (26% in regime ordinario) e costi sanitari/previdenziali. Il FIRE number non sostituisce la pianificazione pensionistica ufficiale.
Valuta anche fondo pensione complementare e pensione contributiva come tasselli del piano lungo periodo.
Fonte di riferimento su educazione finanziaria: CONSOB.
Errori comuni sul FIRE number
- Usare il reddito invece delle spese annue reali
- Ignorare inflazione e tasse sui prelievi da investimenti
- Sottostimare spese sanitarie o mutuo residuo
- Applicare il 4% meccanicamente senza scenario conservativo (3–3,5%)
- Investire tutto in asset rischiosi senza diversificazione
Hub: glossario FIRE · rendimento reale
Domande frequenti
600.000 € di FIRE number è realistico in Italia?
Dipende da spese, età e capacità di risparmio. Con PAC costante e orizzonte 20–30 anni molti risparmiatori si avvicinano a cifre importanti, ma servono aspettative prudenti sui rendimenti.
La regola del 4% funziona anche in Italia?
È una euristica, non una garanzia. Tasse, inflazione e mercati europei possono richiedere un prelievo più basso (3–3,5%) per maggiore sicurezza.
FIRE number include la casa di proprietà?
Le spese annue sì (manutenzione, IMU se applicabile). Il valore dell'immobile di solito non entra nel FIRE number liquido, salvo strategie di downsizing o affitto.
Meglio FIRE o fondo pensione?
Non sono alternativi esclusivi: il fondo pensione ha vantaggi fiscali e vincoli; il FIRE punta a capitale flessibile. Molti combinano entrambi.